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소비자 보호

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금융소비자보호내부기준

  1. 제 1 장 총칙

    제 1 조 【목적】

    이 기준은 [금융소비자 보호에 관한 법률](이하 “금융소비자보호법”이라한다) 및 관련법규(이하 “금융소비자보호법령”이라 한다)에서 정한 바에 따라 금융소비자 보호를 위한 회사의 내부통제기준, 영업에 관한 준수사항, 기타 금융소비자 권익 보호를 위한 제반 사항을 규정함으로써 금융소비자 보호의 실효성을 높이고, 금융소비자의 신뢰를 제고하는 것을 목적으로 한다

    제 2 조 【적용범위】

    1. ① 이 기준은 회사의 임직원 및 보험설계사(이하 “임직원등”이라 한다)에 대한 금융소비자보호 내부통제에 적용한다. 다만, 회사 업무의 일부를 위탁받은 자 및 위탁업무에 대해서는 그 위탁 업무 내에서 이 기준을 적용한다.
    2. ② 금융소비자 보호와 관련하여 이 기준 및 이 기준의 위임에 따른 하위 규정 등(이하 “이 기준등”이라 한다)에서 정하지 아니한 사항은 금융소비자 보호법령에 따른다.

    제 3 조 【다른 내규와의 관계】

    금융상품에 대한 판매 및 금융소비자에 대한 민원·분쟁 처리 등 금융소비자 보호에 관한 사항은 회사 내 다른 내규 등에서 별도로 정함이 있는 경우 해당 규정을 먼저 적용하고 이 외에는 이 기준 등에서 정하는 바에 따른다.

    제 4 조 【용어의 정의】

    이 기준에서 사용하고 있는 용어는 이 기준에서 정하지 아니한 경우를 제외하고 금융소비자보호법령에서 정하는 바에 따른다.

    1. 1. “금융소비자보호기준”이란 금융소비자 불만 예방 및 신속한 사후구제를 통하여 금융소비자를 보호하기 위하여 회사의 임직원등이 직무를 수행할 때 준수하여야 할 기본적인 절차와 기준으로서 [금융소비자보호법] 제 32 조제 3 항에 따라 회사가 마련한 기준을 말한다.
    2. 2. “금융소비자보호 내부통제기준”이란 금융소비자보호법령을 준수하고 건전한 거래질서를 해치는 일이 없도록 성실히 관리업무를 이행하기 위하여 임직원등이 직무를 수행할 때 준수하여야 할 기준 및 절차를 말한다.
    3. 3. “내부통제체계”란 효과적인 내부통제 활동을 수행하기 위한 조직구조, 업무분장 및 승인절차, 의사소통·모니터링·정보시스템 등의 종합적 체계를 말한다.
    4. 4. “금융상품등에 관한 광고”란 금융상품이나 업무에 관한 사항을 소비자에게 널리 알리거나 제시하는 행위를 말한다.
    5. 5. “임직원등”이란 회사의 임직원 및 회사의 금융상품을 판매대리 · 중개하는 금융상품판매대리 · 중개업자를 말한다.

    제 5 조 【금융소비자 보호에 관한 기본 방침】

    1. ① 회사는 금융소비자의 권익 증진, 건전한 금융거래 지원 등 금융소비자 보호를 위하여 노력하여야 한다.
    2. ② 회사는 금융소비자 보호가 효과적으로 이루어지도록 이에 필요한 인적·물적 자원을 적극적으로 확보하여야 한다
    3. ③ 회사는 업무위탁 계약을 체결한 보험회사의 관리업무에 적극적으로 협조하여야 한다.
  2. 제 2 장 업무의 분장 및 조직 구조

    제 6 조 【업무의 분장 및 조직구조】

    1. ① 회사는 금융소비자보호법규의 준수를 위하여 임직원등의 역할과 책임을 명확히 하고, 업무의 종류 및 성격, 이해상충의 정도 등을 감안하여 업무의 효율성 및 직무간 상호 견제와 균형이 이루어질 수 있도록 업무분장 및 조직구조를 수립하여야 한다.
    2. ② 제 1 항의 업무분장 및 조직구조에는 다음 각 호의 사항을 포함하여야 한다.
      1. 1. 의사결정에 대한 승인절차(위임전결 규정)
      2. 2. 임직원등의 역할과 책임
    3. ③ 회사는 업무분장 및 조직구조에 관한 규정을 제·개정할 때 제 1 항의 내용을 충실히 반영하여야 한다.
  3. 제 3 장 금융소비자보호 내부통제 기준 운영 조직 및인력

    제 7 조 【금융소비자보호 내부통제 조직】

    1. ① 회사의 금융소비자보호 내부통제 조직은 이사회, 대표이사, 내부통제위원회, 금융소비자보호 총괄기관, 금융소비자보호 총괄책임자 등으로 구성된다.
    2. ② 회사는 내부통제의 원활한 수행 및 관리를 위하여 업무절차 및 전산시스템을 보안등급 등 적절한 단계로 구분하여 집행될 수 있도록 설계할 수 있는 정보차단장치등을 설치하여야 한다.

    제 8 조 【이사회】

    1. ① 이사회는 회사의 금융소비자보호에 관한 내부통제체계의 구축 및 운영에 관한 기본방침 정한다.
    2. ② 이사회는 제 1 항의 내부통제에 영향을 미치는 경영전략 및 정책을 승인한다.

    제 9 조 【대표이사】

    1. ① 대표이사는 이사회가 정한 금융소비자보호 내부통제체계의 구축·운영에 관한 기본방침에 따라 금융소비자보호 내부통제체계를 구축·유지·운영하여야 한다.
    2. ② 대표이사는 회사의 금융소비자보호 내부통제체계가 적절히 운영되도록 조직구조 등을 구축·운영하는 등 내부통제 여건을 조성하여야 하며, 영업환경 변화 등에 따라 금융소비자보호 내부통제체계의 유효성이 유지될 수 있도록 점검하여야 한다.
    3. ③ 대표이사는 매년 1 회 이상 정기적으로 금융소비자보호 내부통제체계·운영에 대한 실태를 점검하여야 한다.
    4. ④ 대표이사는 임직원등의 이 기준 위반 방지를 위한 예방대책을 마련하고, 이 기준 준수 여부에 대해 점검을 하여야 하며, 이 기준 위반 시 위반행위에 상응한 조치방안 및 기준을 마련하여야 한다.
    5. ⑤ 대표이사는 특별한 사정이 있는 경우 본조에 따른 업무를 금융소비자보호를 담당하는 임원에게 위임할 수 있으나, 이 경우 구체적인 위임의 범위를 문서화하고, 정기적으로 관리·감독하는 절차를 마련하여야 한다.

    제 10 조 【금융소비자보호 내부통제위원회】

    1. ① 회사는 금융소비자보호 내부통제를 수행하는데 필요한 의사결정기구로 금융소비자보호 내부통제위원회(이하 “위원회”라 한다)를 설치한다.
    2. ② 위원회는 대표이사, 금융소비자보호 총괄책임자, 사내 임원 및 준법감시인으로 구상한다.
    3. ③ 위원회는 다음 각 호의 사항을 조정·의결한다.
      1. 1. 금융소비자 보호에 관한 경영방향
      2. 2. 금융소비자보호 관련 주요 제도 변경사항
      3. 3. 금융상품의 영업방식 및 관련 정보공시에 관한 사항
      4. 4. 금융상품의 판매, 사후관리에 관한 금융소비자보호 측면에서의 모니터링 및 조치
      5. 5. 임직원의 성과보상체계에 대한 금융소비자보호 측면에서의 평가
      6. 6. 금융소비자보호법 제 16 조제 2 항에 따른 금융소비자보호 내부통제기준 및 금융소비자보호법 제 32 조제 3 항에 따른 금융소비자보호기준의 적정성·준수실태에 대한 점검·조치 결과
      7. 7. 금융소비자보호법 제 32 조제 2 항에 따른 금융소비자보호실태평가, 금융소비자보호법 제 48 조제 1 항에 따른 감독, 금융소비자보호법 제 50 조에 따른 검사결과 중 금융소비자 관련 검사결과의 후속조치에 관한 사항
      8. 8. 중요 민원·분쟁에 대한 대응결과
      9. 9. 광고물 제작 및 광고물 내부 심의에 대한 기준 및 절차
      10. 10. 금융소비자보호 총괄기관과 금융상품 판매·사후관리 등 관련 부서간 협의가 필요한 사항
      11. 11. 그 밖에 내부통제에 필요하다고 판단되는 사항
    4. ④ 위원회는 대표이사의 주재로 회의를 매 반기별 1 회 이상 개최하고, 위원회에서 심의·의결한 사항을 이사회에 보고하여야 한다.
    5. ⑤ 회사는 위원회의 회의결과를 5 년간 회의록 등 서면 방법으로 기록·유지하여야 한다.
    6. ⑥ 준법감시인은 제 3 항 각 호의 사항이 고유업무와 관련이 없는 경우 회의에 참석하지 않을 수 있다.

    제 11 조 【금융소비자보호 총괄기관】

    1. ①회사는 금융소비자 보호에 관한 내부통제를 금융상품 판매업무로부터 독립하여 수행할 수 있도록 대표이사 직속으로 금융소비자 보호에 관한 내부통제를 수행하는 조직(이하 “금융소비자보호 총괄기관”이라 한다)을 설치 및 운영한다.
    2. ②금융소비자보호 총괄기관은 금융소비자보호 내부통제 업무를 수행하기 위해 필요한 인력을 갖추어야 한다.
    3. ③금융소비자보호 총괄기관은 다음 각 호의 업무를 수행한다.
      1. 1. 금융소비자 보호에 관한 경영방향 수립
      2. 2. 금융소비자보호 관련 교육의 기획·운영
      3. 3. 금융소비자보호 관련 제도 개선
      4. 4. 금융상품의 판매 및 사후관리에 관한 금융소비자보호 측면에서의 모니터링 및 조치
      5. 5. 민원·분쟁의 현황 및 조치결과에 대한 관리
      6. 6. 임직원의 성과보상체계에 대한 금융소비자보호 측면에서의 평가
      7. 7. 위원회의 운영 및 그 밖에 이 기준등 내규에서 정하는 업무(제 1 호부터 제 5 호까지의 사항을 위원회에 보고하는 업무를 포함한다)
    4. ④금융소비자보호 내부통제에 관한 사항은 금융소비자보호 총괄기관이 담당한다. 다만, 조직·인력 등을 감안하여 준법감시부서에서 담당할 수 있으며, 이 경우 양부서간 권한 및 책임을 명확히 구분하고 이를 문서화하여야 한다.

    제 12 조 【금융소비자보호 총괄기관의 권한】

    1. ① 금융소비자보호 총괄기관은 금융소비자보호 및 민원예방 등을 위해 제도개선을 관련 부서에 요구할 수 있다. 이 경우 제도개선 요구를 받은 부서는 제도개선 업무를 조속히 수행하여야 한다. 다만, 부득이한 사유로 제도개선 업무의 수행이 불가능할 경우 그 사유를 위원회를 통해 소명해야 한다.
    2. ②금융소비자보호 총괄기관은 소비자 보호 관련 내규 위반사실을 발견하였거나, 중대한 소비자 피해 우려가 있는 경우 또는 민원처리 등을 위해 자료제출 요구, 임직원등에 대한 출석요청, 임점실태 조사 등을 할 수 있으며, 자료제출 등을 요청받은 자는 이에 성실히 응하여야 한다.
    3. ③제 2 항의 임점실태 조사는 필요시 준법감시 및 감사 부서에 의뢰하여 진행할 수 있다.
    4. ④금융소비자보호 총괄기관은 금융소비자보호 제도와 관련하여 임직원등에 대한 교육 및 자료제출 요구 등의 조치가 필요하다고 판단되는 경우 직접 조치하거나 관련 부서에 협조를 요청할 수 있으며, 협조 요청을 받은 관련 부서는 특별한 사정이 없는 한 이에 협조하여야 한다.
    5. ⑤금융소비자보호 총괄기관은 제 2 항에 따라 금융소비자보호 총괄부서에서 자료제출 요구, 임직원등 출석요청, 임점조사 등을 통해 처리한 결과를 대표이사에 보고하여야 한다.

    제 13 조 【금융소비자보호 총괄책임자】

    1. ①회사는 금융소비자보호 총괄기관의 업무를 수행하는 금융소비자보호 총괄책임자를 1 인 이상 지정하여야 한다.
    2. ②최근 5 년간 금융관계법령을 위반하여 금융위원회 또는 금융감독원으로부터 문책경고 또는 감봉요구 이상에 해당되는 조치를 받은 사람은 제 1 항의 금융소비자보호 총괄책임자로 선임될 수 없다.
    3. ③금융소비자보호 총괄책임자는 금융소비자보호 총괄기관의 업무를 수행하며, 금융소비자권익 침해 또는 침해될 현저한 우려가 발생한 경우 지체 없이 대표이사에게 보고하여야 한다.
    4. ④대표이사는 보고받은 사항을 확인하여 신속히 필요한 제반사항을 수행·지원하여야 한다.
    5. ⑤회사는 금융소비자보호 총괄책임자에 대하여 재무적 경영성과를 중심으로 업무평가기준을 마련해서는 아니 되며, 공정한 업무평가기준 및 급여 지급 기준을 마련하여 운영하여야 한다.
    6. ⑥회사는 금융소비자보호 총괄책임자의 공정한 직무수행을 위해 금융소비자보호 업무의 독립성을 보장하고 민원발생건수 및 금융소비자보호 실태 평가 등은 금융소비자보호 총괄책임자의 급여 등 보상에 연계하지 않도록 하여야 하며, 민원발생 및 민원처리과정의 부적정 등의 원인을 직접 제공한 부서 및 담당자의 급여 등 보상에 반영할 수 있다.
    7. ⑦회사는 금융소비자보호 총괄책임자에 대한 근무 평가, 징계 등 특별한 경우를 제외하고는 다른 업무 담당자 및 직군 등에 비해 직군 차별, 승진 누락 등 인사평가의 불이익이 발생하지 않도록 하여야 한다.

    제 14 조 【금융소비자보호 업무담당자】

    1. ① 회사는 금융소비자보호 총괄기관의 업무를 수행하기 위하여 적정규모의 금융소비자보호 업무담당자를 선발·운영하여야 한다.
    2. ② 금융소비자보호 업무담당자는 보험업계의 3 년 이상 경력자로, 상품개발·지원, 영업·보상·서비스기획, 법무, 시스템, 통계, 감사 등 분야의 2 년 이상 경력자로 하여야 한다. 다만, 동 요건을 충족하지 않는 경우에도 금융소비자보호 총괄책임자가 달리 업무 수행에 필요한 전문지식과 실무경험을 갖추었다고 인정하는 경우에는 예외로 할 수 있다.
    3. ③ 금융소비자보호 업무담당자는 금융소비자보호 총괄기관의 업무특성, 전문성 등을 고려하여 특별한 경우를 제외하고 3 년 이상 금융소비자보호 업무를 전담하여야 한다. 다만, 승진전보 및 금융소비자보호 총괄책임자의 승인 시에는 예외로 할 수 있다.
    4. ④ 회사는 금융소비자보호 업무담당자에 대하여 대내·외 소비자보호 관련 교육 참여 기회를 제공하고 금융소비자보호 전문역량 개발을 위한 자격증 취득 기회를 적극 제공하는 등 직무향상을 위한 제도적 장치를 마련·실시하여야 한다.
    5. ⑤ 회사는 금융소비자보호 담당직원에 대한 근무평가 시, 징계 등 특별한 경우를 제외하고는 소비자보호 관련 실적이 우수한 담당직원에게 인사상 가점을 부여하여야 한다.
    6. ⑥ 금융소비자보호 업무담당자에 대해서는 제 13 조제 5 항 및 제 6 항을 준용한다.

    제 15 조 【임직원등】

    임직원등은 자신의 직무와 관련하여 금융소비자보호 내부통제에 대한 1 차적인 책임이 있으며, 직무수행 시 자신의 역할을 이해하고 관련 법령 및 규정을 숙지하여 이를 충실히 준수하여야 한다.
  4. 제 4 장 임직원등이 업무를 수행할 때 준수해야 하는 기준 및 절차

    제 16 조 【금융상품 판매 및 사후관리 정책 수립】

    1. ① 금융상품 판매 정책 수립 시 금융소비자보호 총괄부서는 다음 각 호의 사항을 포함하여 부서간 사전협의 관련 절차를 구축, 운영하여야 한다.
      1. 1. 사전협의 진행이력 및 실적관리
      2. 2. 사전협의 누락 및 재발 방지대책 수립
    2. ② 제 1 항에 따른 사전협의 관련 절차를 구축, 운영함에 있어 다음 각 호의 사항을 고려하여야 한다.
      1. 1. 금융상품의 위험도·복잡성
      2. 2. 금융소비자의 특성
    3. ③ 금융상품 판매 정책 수립 시 담당부서는 다음 각 호와 관련한 사항에 대하여 금융소비자 총괄기관과 사전에 협의하여야 한다.
      1. 1. 금융상품 변경·판매중단
      2. 2. 상품설명서, 보험약관, 가입청약서(설계서) 등 중요서류 제작·변경
      3. 3. 제 20 조제 6 항에 따른 판매준칙의 제정·변경
      4. 4. 주요 마케팅 정책 수립 및 변경
      5. 5. 기타 소비자 보호를 위하여 금융소비자보호 총괄기관이 정하는 사항
    4. ④ 금융소비자보호 총괄기관은 금융상품 판매 정책, 보험약관 등에 금융소비자보호상의 문제가 있다고 판단되는 경우 관련 부서에 금융상품 출시 중단, 마케팅 중단, 개선방안 제출 등을 요구할 수 있다.
    5. ⑤ 회사는 제 3 항의 사전협의를 누락한 경우 성과평가 또는 민원평가에 반영하여야 한다.

    제 17 조 【판매 과정 관리】

    1. ①금융소비자보호 총괄기관은 금융상품 판매과정에서 불완전판매가 발생하지 않도록 금융상품 판매 및 마케팅 담당 부서로 하여금 금융소비자보호 관점에서 다음 각 호의 판매 절차를 구축하고, 이를 매뉴얼화 하도록 해야 한다.
      1. 금융상품 판매 전 절차

      가. 금융상품 판매자에 대해 금융상품별 교육훈련 체계를 갖추고, 금융상품별 판매자격기준을 마련하여 운영하여야 한다.
      나. 금융상품의 판매과정별 관리절차(반드시 지켜야 할 사항에 대한점검항목 제공 및 이행 여부 포함)를 구축 및 운영하여 불완전판매 여부에 대한 통제기능을 강화하여야 한다.
      다. 금융소비자가 금융상품 선택과정에서 금융소비자가 반드시 알아야 할 사항 및 금융상품의 주요 위험요인 등에 대한 금융소비자 확인절차를 마련하여야 한다.

      2. 금융상품 판매 후 절차

      가. 금융소비자의 구매내용 및 금융거래에 대한 이해의 정확성 등 불완전판매 여부를 확인하여야 한다.
      나. 불완전판매 개연성이 높은 상품에 대해서는 해당 금융상품의 유형을 고려하여 금융소비자보호 절차를 마련하여야 한다.
    2. ② 금융소비자보호 총괄기관은 상품 및 서비스와 관련한 금융소비자의 불만이 제기되는 경우 주요 원인을 파악하고 이를 관련부서와 협의하여 개선 되도록 하여야 하며, 구축된 판매 절차가 원활히 운영될 수 있도록 적정성을 점검하여야 한다.

    제 18 조 【판매 후 소비자 권익 보호】

    회사는 금융상품 판매 이후 거래조건 등 주요 내용의 변경, 금융상품에 내재된 위험성의 변경, 금융소비자의 대규모 분쟁발생 우려 시 관련사항을 신속하게 금융소비자에게 안내하여야 하며, 금융소비자의 법령상·계약상 권리가 청구된 경우 신속하고 공정하게 처리될 수 있도록 관련 절차와 기준을 마련하여야 한다.

    제 19 조 【광고물 제작 및 광고물 내부심의에 관한사항】

    1. ① 회사는 금융상품 등에 관한 광고를 하는 경우에는 금융소비자보호법규 등 관련 법규를 준수하여야 하고, 금융소비자가 금융상품의 내용을 오해하지 아니하도록 명확하고 공정하게 전달하여야 한다.
    2. ② 회사는 금융상품 등에 관한 광고 시 보험협회의 [생명(손해)보험 광고·선전에 관한 규정]을 준수하고, 보험협회의 사전심의 대상인 광고물에 대해서는 동 규정에 따라 반드시 사전심의 절차를 이행하여야 한다.
    3. ③ 회사는 업무에 관한 광고 시 한국보험대리점협회의 사전 확인절차를 이행하여야 한다.
    4. ④ 회사는 금융상품 등에 관한 광고물 제작 및 내부 심의를 위해 합리적인 세부기준 및 절차를 마련하고 공정하게 운영하여야 한다.
    5. ⑤ 회사가 금융상품 등에 관한 광고를 하는 경우에는 준법감시인 또는 금융소비자보호 총괄책임자의 사전심의를 받아야 한다.
    6. ⑥ 회사가 금융상품에 관한 광고를 하는 경우에는 해당 금융상품의 위탁 보험회사로부터 사전 확인을 받아야 한다.
    7. ⑦ 회사는 임직원등의 금융상품 등에 관한 광고를 확인할 때에는 소요기간을 안내하여야 하며, 정해진 기일 내에 확인이 곤란할 경우 그 사유를 지체 없이 임직원등에게 통보하여야 한다.

    제 20 조 【권유, 계약 체결 등 금융소비자 대상 직무수행】

    1. ① 회사는 금융상품에 관한 계약 체결의 권유, 계약 체결 등 금융소비자를 대상으로 하는 직무수행을 담당하는 임직원등의 도입·양성·교육·관리 등에 있어서 관련 법령을 준수하고 건전한 금융거래질서가 유지될 수 있도록 최선의 노력을 다하여야 한다.
    2. ② 임직원등은 금융소비자를 대상으로 금융상품에 관한 계약 체결의 권유를 하거나 계약체결을 하는 경우 적합성 원칙, 적정성 원칙, 설명의무, 불공 정영업행위의 금지, 부당권유행위의 금지, 광고 준수 등 금융소비자보호법규를 준수하여야 하며, 관련 법규를 위반하여 불완전판매가 발생하지 않도록 최선의 노력을 다하여야 한다.
    3. ③ 회사는 설명의무의 합리적인 이행을 위해 설명의 정도, 방식, 위탁 보험회사와 보험대리점간 설명의무 이행범위 등에 대한 자체 기준을 마련할 수 있다.
    4. ④ 회사는 금융상품의 판매과정에서 회사 또는 임직원등의 귀책사유로 금융소비자에게 피해가 발생하는 경우에는 신속한 피해구제를 위해 최선의 노력을 다하여야 한다.
    5. ⑤ 회사는 금융소비자를 보호하기 위해 보험회사의 각 금융상품별 판매준칙을 준수해야 한다.
    6. ⑥ 회사는 판매채널별 판매준칙을 마련하고 이를 문서화하여야 하며, 판매준칙을 제정·변경하고자 하는 경우 금융소비자보호 총괄기관과 사전에 협의하여야 한다.

    제 21 조 【금융소비자와의 이해상충 방지】

    1. ① 회사는 회사 및 임직원등과 금융소비자 간의 이해상충을 방지하기 위한 방법 및 절차를 별도로 마련하여야 한다.
    2. ② 임직원등은 금융소비자와 이해상충이 발생하거나 우려되는 경우 금융소비자 보호에 문제가 발생하지 아니하도록 필요한 조치를 취하여야 한다.

    제 22 조 【금융소비자 보호 관련 교육】

    1. ① 회사는 임직원등을 대상으로 금융소비자보호법규 준수 등 금융소비자보호 관련 교육을 정기·수시로 실시하여야 한다.
    2. ② 금융소비자보호 총괄기관은 제 1 항에 따른 금융소비자보호 관련 교육의 기획·운영을 총괄한다.

    제 23 조 【금융소비자의 신용정보, 개인정보 관리】

    1. ① 금융소비자의 신용정보 및 개인정보를 관리함에 있어서 [개인정보보호법], [신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률] 등 관련 법령을 준수하고, 선량한 관리자의 주의로서 관리하며, 허용된 목적 이외의 목적으로는 사용하지 아니하여야 한다.
    2. ② 회사는 수집된 개인정보를 관리하는 개인정보 관리책임자를 선임하여야 한다.

    제 24 조(금융상품에 관한 업무 위탁 및 수수료 지급)

    1. ① 회사는 임직원등에게 금융상품에 관한 업무를 위탁하는 경우에 적용되는 업무위탁 및 수수료 지급에 관한 기준을 마련하여야 하고, 이를 점검하는 내부 절차 등을 마련하여야 한다.
    2. ② 제 1 항에 따른 업무위탁 기준은 다음 각 호의 내용을 포함하여야 한다.
      1. 1. 보험설계사와의 위탁계약 체결·해지 절차
      2. 2. 보험설계사의 업무수행과 관련하여 금융소비자보호법규, 금융소비자보호 내부통제기준, 금융소비자보호기준, 개인정보보호 대책 및 관련 법규, 관련 세부지침(이하 총칭하여 “규정등”이라 한다)의 준수 여부를 점검·관리하는 절차 및 점검·관리하는 조직·책임자
      3. 3. 제 2 호에 따른 점검·관리 업무 수행 결과를 금융소비자보호 총괄책임자에게 보고하는 절차
      4. 4. 고객정보의 보호(정보접근 제한, 정보유출 방지대책) 대책 및 관련 법규의 준수에 관한 사항
      5. 5. 내·외부 감사인의 자료접근권 보장
      6. 6. 업무위탁계약의 주요 기재사항
      7. 7. 보험설계사의 실적 등에 대한 기록 관리
      8. 8. 보험설계사에 대한 교육프로그램, 교육주기, 교육방법 등에 관한 사항
      9. 9. 보수교육 미이수자에 대한 업무위탁 제한에 관한 사항
      10. 10. 보험설계사 선정 및 위탁 업무 수행에 관한 평가 기준
      11. 11. 보험설계사가 규정등을 위반할 경우 제재 및 구상기준
    3. ③ 제 1 항에 따른 수수료 지급에 관한 기준은 다음 각 호의 내용을 포함하여야 한다.
      1. 1. 금융상품에 관한 업무위탁 관련 수수료 지급과 환수에 관한 기준 및 절차 등에 관한 사항
      2. 2. 보험설계사의 위탁 업무 수행에 관한 평가 기준
      3. 3. 제 2 호에 따른 평가 결과를 수수료에 반영하는 사항
      4. 4. 그 밖에 관계법규 등의 준수를 위해 필요한 사항
    4. ④회사는 보험설계사와 금융상품에 관한 업무위탁계약을 체결할 때에 다음 각 호의 내용을 포함하여야 한다.
      1. 1. 보험설계사에게 위탁하는 업무의 범위
      2. 2. 위탁자인 회사의 감사 권한
      3. 3. 수수료 지급에 관한 기준 및 위탁 업무 수행에 관한 평가 기준
      4. 4. 보험설계사의 규정등 준수 의무

  5. 제 5 장 금융소비자보호 내부통제 기준준수 여부에 대한 점검•조치 및 평가

    제 25 조 【금융소비자보호 내부통제기준 준수 여부 점검 및 평가】

    1. ① 금융소비자보호 총괄책임자는 임직원등의 금융소비자보호 내부통제기준 준수 여부를 업무의 중요도 및 위험도 등을 감안하여 주기적으로 점검 하여야 한다.
    2. ② 금융소비자보호 총괄책임자는 각 조직단위의 장으로 하여금 금융소비자보호 총괄책임자가 정한 방법에 따라 소관조직 및 소관업무에 대한 금융 소비자보호 내부통제기준 위반 여부를 점검하게 할 수 있다.
    3. ③ 제 2 항에 따라 점검을 실시한 경우 각 조직단위의 장은 점검결과를 금융소비자보호 총괄책임자에게 보고하여야 한다.
    4. ④ 금융소비자보호 총괄책임자는 금융소비자보호 내부통제기준 등의 준수 여부를 점검하는 과정에서 위법·부당행위 발견 시 직접 조사하거나 필요한 경우 준법감시 또는 감사 부서 등 검사조직에 조사를 의뢰할 수 있다.
    5. ⑤ 금융소비자 총괄책임자는 제 1 항 및 제 3 항에 따른 점검결과를 평가하여, 대표이사 및 위원회에 보고하여야 한다.
    6. ⑥ 회사는 제 1 항 내지 제 4 항에 따른 점검의 방법, 위규 사실 확인 시 조치사항 등에 관한 사항이 포함된 세부기준을 마련하여 시행한다.

    제 26 조 【금융소비자보호 내부통제기준 위반 시 처리】

    1. ① 회사는 금융소비자보호 내부통제기준의 위반행위의 정도, 위반횟수, 위반행위의 동기와 그 결과 등을 감안하여 관련 부서 및 임직원등에 대한 조치 방안을 마련하여야 한다.
    2. ② 금융소비자보호 총괄책임자는 금융소비자보호 내부통제기준 위반사항에 대해 관련 부서에 시정 또는 개선을 요구하거나 검사를 의뢰할 수 있으며, 징계 등 필요한 인사조치를 요구할 수 있다. 이 경우 해당 부서장은 특별한 사정이 없는 한 요구에 응하여야 한다.
    3. ③ 회사는 중대한 위법・부당행위의 발견 등 필요한 경우 준법감시인 또는 감사부서에 보고할 수 있다.
  6. 제 6 장 금융소비자 대상 직무수행자의 교육수준 또는 자격

    제 27 조 【금융소비자 대상 직무수행자의 교육수준 또는 자격】

    1. ① 회사는 금융상품 판매를 담당하는 임직원등에 대하여 금융상품의 위험도·복잡성 등 금융상품의 내용 및 특성을 숙지하고, 윤리역량을 강화하기 위한 교육관련 지침을 마련하고, 관련 교육을 정기적으로 실시하여야 한다.
    2. ② 회사는 금융상품의 위험도, 소비자의 유형에 따라 금융상품 판매를 담당하는 직원이 갖추어야 할 교육수준 또는 자격에 관한 세부기준을 마련하여야 한다.
    3. ③ 회사는 제 2 항에 따른 교육수준 또는 자격을 갖추지 않은 자로 하여금 금융상품 계약체결 권유와 관련된 업무를 하도록 하여서는 아니 되며, 금융상품 판매를 담당하는 직원의 관련 법규 및 내규에 따른 판매자격 보유 여부를 정기적으로 확인하여야 한다.
    4. ④ 회사는 금융상품의 위험도, 소비자의 유형에 따라 판매자격별로 적절한 보수교육 및 재취득 절차를 마련하여야 한다.
    5. ⑤ 회사는 본사 및 영업점별 교육 담당자를 지정하고, 각 담당자를 통해 직무수행 관련 충분한 교육이 이뤄지고 있는지 점검·관리하여야 한다.
    6. ⑥ 회사는 제 1 항에 따른 직무수행 교육을 받지 않은 자에게 계약체결 권유와 관련된 업무를 위탁할 수 없다.
  7. 제 7 장 업무수행에 대한 보상체계 및 책임 확보방안

    제 28 조 【보상체계 및 책임확보 방안】

    1. ① 회사는 금융상품을 판매하는 과정에서 판매담당 임직원등과 금융소비자의 이해상충이 발생하지 않도록 판매담당 임직원등에 대한 평가 및 보상체계를 설계하여야 한다.
    2. ② 회사는 판매담당 임직원등에 대한 평가 및 보상체계에 판매실적 이외에도 고객만족도 및 내부통제 항목을 반영하여 소비자보호 관점에서 균형 있는 성과보상체계가 운영되도록 하여야 한다.
    3. ③ 회사는 제 2 항에 따른 성과보상체계를 운영함에 있어 불완전판매건수, 고객수익률, 소비자만족도 조사결과, 계약관련 서류의 충실성, 판매절차의 적정성 점검결과 등 관련 요소를 충분히 반영하여 평가결과에 실질적으로 차별화되도록 운영하여야 한다.
    4. ④ 회사는 특정 금융상품 판매실적을 판매담당 임직원등에 대한 성과평가지표와 연계하여서는 아니 된다.
    5. ⑤ 소비자들이 불건전영업행위, 불완전판매 등 판매담당 임직원등의 귀책사유로 금융거래를 철회·해지하는 경우 회사는 판매담당 임직원등에 이미 제공된 금전적 보상을 환수할 수 있으며, 이를 위해 보상의 일정부분은 소비자에게 상품 및 서비스가 제공되는 기간에 걸쳐 분할 또는 연기하여 제공할 수 있다.
    6. ⑥ 금융소비자보호 총괄기관은 금융소비자보호 관점에서 판매담당 임직원등에 대해 적용되는 평가 및 보상체계가 적절히 설계되어 있는지를 사전에 검토하여야 하며, 판매담당 임직원등에 대한 평가 및 보상체계의 개선 필요성 등 검토 결과를 대표이사 및 내부통제위원회에 보고하여야 한다.
    7. ⑦ 제 6 항을 위하여 회사의 성과보상체계 설정 부서는 금융소비자보호 총괄기관의 의견을 필수적으로 사전에 확인하여야 한다.
  8. 제 8 장 금융소비자보호 내부통제 기준의 제정•변경절차

    제 29 조 【금융소비자보호 내부통제기준의 제·개정】

    1. ① 관련 법령 제·개정, 대규모 소비자 피해, 감독당국의 유권해석, 금융소비자보호 총괄기관 등의 개선 요구 등이 있는 경우 회사는 이를 반영하기 위한 이 기준의 제정·변경 절차를 진행하여야 한다.
    2. ② 이 기준등의 제정·변경을 추진하는 부서는 금융소비자보호 총괄기관과 사전에 협의하여야 하며, 금융소비자 총괄기관은 이 기준등의 제정·변경 필요성을 금융소비자보호 측면에서 검토하고 대표이사에게 검토 결과를 보고하여야 한다.
    3. ③ 회사가 이 기준등을 제정·변경하는 경우 이사회의 승인을 받아야 한다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경미한 사항을 변경하는 경우에는 대표이사의 승인으로 갈음할 수 있다.
      1. 1. 법령 또는 관련 규정의 제정·개정에 연동되어 변경해야 하는 사항
      2. 2. 이사회가 의결한 사항에 대한 후속조치
      3. 3. 그 밖에 제 1 호 및 제 2 호에 준하는 사항
    4. ④ 회사는 이 기준을 제정·변경한 경우 제정·변경사실 및 그 이유, 주요 현황 등을 구분하여 인터넷 홈페이지에 게시하여야 하고, 임직원등이 확인할 수 있는 방법으로 안내하여야 하며, 필요 시 이에 대한 교육을 실시할 수 있다.
  9. 제 9 장 고령자 및 장애인의 금융거래편의성 제고, 재산상 피해방지

    제 30 조 【고령금융소비자의 편의성 제고 및 재산상 피해 방지】

    1. ① 회사는 고령금융소비자가 금융상품을 정확히 이해하고 적절한 금융거래를 할 수 있도록 금융상품 판매 시 고령금융소비자에게 발생할 수 있는 위험요인을 점검하고, 강화된 판매절차 등을 정하여 운영함으로써 재산상 피해를 방지하여야 한다.
    2. ② 고령금융소비자는 65 세 이상 금융소비자를 원칙으로 하나, 회사는 금융상품의 특성, 금융소비자의 금융상품 이해정도, 금융거래 경험, 재산 및 소득상황 등을 감안하여 자체적으로 고령금융소비자 분류기준을 마련할 수 있다.
    3. ③ 회사는 고령자의 금융거래 편의성 제고 및 재산상 피해 방지 등에 관한 세부사항을 지침 등에서 별도로 정할 수 있다.

    제 31 조 【장애인의 금융접근성 제고 및 재산상 피해 방지】

    1. ① 회사는 장애인의 금융거래 편의성을 제고하고 재산상 피해를 방지하기 위해 노력하여야 한다.
    2. ② 회사는 일선 창구에서 준수할 장애 유형별 세부 고객응대 지침을 마련하고 점포별로 장애인에 대한 응대요령을 숙지한 직원을 배치하며, 관련 상담·거래·민원접수 및 안내 등을 위한 인프라를 구축하여야 한다.
    3. ③ 회사는 장애인이 모바일·인터넷 등 비대면 거래를 원활하게 할 수 있도록 전자금융 이용 편의성을 제고하여야 한다.
    4. ④ 회사는 장애인의 금융거래의 편의성 제고 및 재산상 피해 방지 등에 관한 세부사항을 지침 등에서 별도로 정할 수 있다.

    제 32 조 【세부지침의 위임】

    이 기준의 시행에 필요한 세부사항은 대표이사가 별도로 정하는 바에 따른다.
  10. 부칙

    제 1 조 【시행일】

    이 기준은 2022 년 1 월 1 일부터 시행한다.